Vendre ou louer sa maison pour payer un EHPAD : 5 solutions pour les propriétaires

5 solutions pour financer un EHPAD

Découvrez comment payer un EHPAD avec peu de revenus

Lorsqu'une personne âgée propriétaire ne peut pas financer seule son hébergement en EHPAD, cinq solutions existent : garder le bien et demander l'Aide Sociale à l'Hébergement (ASH), faire participer la famille via l'obligation alimentaire, vendre le bien pour financer le reste à charge, le louer pour générer des revenus réguliers, ou vendre en viager pour percevoir une rente mensuelle. Ces solutions peuvent se combiner et se succéder dans le temps. L'ASH intervient toujours en dernier recours, après épuisement des autres ressources.

Lorsque le futur résident a peu de revenus !

Comment payer l'ehpad lorsque l'on est propriétaire et que l'on a des revenus inférieurs au prix de l'hébergement ?

Il existe 5 solutions :

1. Garder sa maison et demander l'Aide Sociale à l'Hébergement
2. Garder sa maison et les proches payent la différence
3. Vendre sa maison pour payer l'ehpad
4. Louer sa maison pour payer la maison de retraite
5. Vendre son bien en viager pour payer l'ehpad

Voici en détail ci-dessous les 5 solutions de financement d'ehpad

Dans ma pratique, les familles découvrent souvent l'ASH trop tard — après avoir épuisé les économies du résident. Une demande anticipée dès l'entrée en EHPAD permet au département de prendre le relais dès que les ressources deviennent insuffisantes, sans rupture de paiement. J'accompagne systématiquement les familles dans la constitution de ce dossier car les délais d'instruction peuvent atteindre 2 à 6 mois.

1 - Payer l'EHPAD avec l'aide sociale à l'hébergement

En gardant sa maison

Garder sa maison et demander l'Aide Sociale à l'Hébergement

L'Aide Sociale à l’Hébergement est une aide qui est versée par le département lorsque la personne âgée a des revenus inférieurs à l’EHPAD où elle doit entrer.

Cette aide permettra de régler la différence entre la facture de l’ehpad et les revenus mensuels du résident.

Le montant de l'aide est déterminé par le département et varie selon :

• La situation : marié(e), veuf(ve), célibataire
• La situation des obligés alimentaires (ascendants et descendants directs) s'ils existent. Ils pourront alors être amené à participer tous les mois dans le cadre de l'obligation alimentaire.
• La réglementation de l'Aide Sociale du département dont dépent le futur résident.

Il faut savoir que le département versera l’aide lorsque les économies seront épuisées mais aussi, si le futur résident a du patrimoine mobilier ou immobilier lorsqu'il n'y aura plus de biens autre que résidence principale.

En bénéficiant de l'Aide Sociale à l'Hébergement, à noter que les sommes versées peuvent être récupérées :

• Si le futur résident a fait une donation dans les 10 ans précédant la demande d'Aide Sociale à l'Hébergement ou après cette demande
• S'il a retour à meilleur fortune comme un héritage, par exemple
• Au décès du résident sur sa succession à compter du premier euro.

L'obligation alimentaire est souvent vécue comme une contrainte par les enfants. Dans les faits, le département évalue les capacités de chaque obligé alimentaire individuellement — un enfant en situation financière difficile peut être dispensé. J'ai vu des familles de 3 enfants où un seul contribuait car les deux autres ne le pouvaient pas. La commission d'aide sociale apprécie chaque situation au cas par cas.

2 - La famille participe pour financer l'EHPAD

Les enfants paient la différence

Garder sa maison et les proches payent la différence

Dans ce cas, les proches vont payer la différence entre les revenus du résident et la facture de l'ehpad. Pas de vente de maison, pas de demande d'Aide Sociale.

Vendre sa maison pour payer la maison de retraite

Dans ce cas, l'argent de la vente de la maison permettra de financer la différence entre les revenus du résident et la facture de l'EHPAD.

Il est nécessaire tout d'abord de faire une estimation de votre bien pour savoir comment vous allez financer l'ehpad.

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La demande d'Aide Sociale interviendra alors lorsque le montant de la vente de la maison sera épuisé.

En bénéficiant de l'Aide Sociale à l'Hébergement, il faut savoir que les sommes versées peuvent être récupérées :

• Si le futur résident a fait une donation dans les 10 ans précédant la demande d'Aide Sociale à l'Hébergement ou après cette demande
• S'il a un retour à meilleur fortune comme un héritage, par exemple
• Au décès du résident sur sa succession à compter du premier euro.

Cela ne dispense pas les obligés alimentaires qui pourront être amenés à participer en fonction de leurs situations.

3 - Payer la maison de retraite

En louant sa maison

Louer sa maison pour payer la maison de retraite

Les loyers perçus par le location de la maison permettent de payer la différence entre les revenus du résident et la facture de l'ehpad.

Lorsque les loyers ne suffisent pas pour financer l'ehphad, une demande d'Aide Sociale à l'Hébergement peut s'envisager en tenant compte des conditions de récupération.

Pour les conditions de récupération de l'ASH, voir la section 1 ci-dessus ou notre guide complet sur l'ASH.

Contactez-nous dès aujourd'hui pour obtenir des conseils personnalisés sur la meilleure option pour financer une maison de retraite, que ce soit par la vente ou la location de votre bien immobilier.

Louer la maison d'un parent entré en EHPAD est souvent la solution la plus équilibrée : elle génère un revenu régulier, préserve le patrimoine et retarde le recours à l'ASH. Le point de vigilance que je signale toujours aux familles : les loyers perçus s'ajoutent aux revenus du résident et sont pris en compte dans le calcul de l'ASH. Il faut donc bien intégrer ce revenu supplémentaire dans la simulation financière globale.

4 - Financer la maison de retraite

En vendant son bien en viager

Vendre son bien en viager pour payer l'ehpad

Au terme du viager d'un bien (maison ou appartement), la personne âgée a alors l'usufruit de sa maison. En effet, le bien appartient alors au signataire du viager.

Le signataire du viager va verser une rente qui permettra de payer la différence entre les revenus du résident et le prix de l'ehpad.

Si le montant de la rente ne suffit pas, il sera alors possible de demander l'Aide Sociale avec les conditions de récupération.

Pour les conditions de récupération de l'ASH, voir la section 1 ci-dessus ou notre guide complet sur l'ASH.

Cela ne dispense pas les obligés alimentaires qui pourront être amenés à participer en fonction de leurs situations.

Le viager est une solution méconnue et souvent mal comprise. J'accompagne parfois des familles qui y voient une atteinte à l'héritage. En réalité, pour un senior de 85 ans avec peu de retraite et une maison bien située, le viager peut générer une rente mensuelle de 600 à 1 200 € selon la valeur du bien et l'espérance de vie estimée — ce qui peut couvrir une bonne partie du reste à charge en EHPAD. Une simulation avec un notaire spécialisé s'impose avant toute décision.

Pour des conseils personnalisés sur la gestion de votre patrimoine immobilier pour financer un placement en maison de retraite, contactez Ascelliance Retraite. Nos experts vous guideront à travers les options de vente ou de location pour vous aider à prendre la meilleure décision. Appelez-nous au 04.72.69.89.09.

Financer l'EHPAD quand on est propriétaire : vos questions, nos réponse

Vente, location, viager, aide sociale : tout savoir sur les options de financement pour les propriétaires

Comment financer une maison de retraite sans revenus suffisants ?

Si vos revenus ne suffisent pas, plusieurs solutions existent :

• Demander l’aide sociale à l’hébergement (ASH) si l'ehpad est habilité.
• Utiliser vos économies ou vendre un bien immobilier.
• Solliciter l’aide de vos proches via l’obligation alimentaire.

Faut-il vendre sa maison pour payer une maison de retraite ?

Faut-il vendre sa maison pour payer une maison de retraite ? Non, la vente n'est pas obligatoire. D'autres options existent : louer le bien pour générer des revenus réguliers, vendre en viager pour percevoir une rente mensuelle, ou demander l'Aide Sociale à l'Hébergement si les revenus sont insuffisants. La vente ne devient pertinente que si le bien ne peut pas être loué ou si la valeur du bien est nécessaire pour financer plusieurs années de reste à charge.

Vous pouvez aussi envisager :

• Louer votre maison pour générer des revenus réguliers.
• Mettre en place une hypothèque inversée ou un prêt viager hypothécaire.

Est-il possible de payer une maison de retraite grâce à la location d’un bien immobilier ?

Oui, la location de votre maison ou appartement peut couvrir tout ou partie des frais d’hébergement. Cette solution vous permet de conserver votre patrimoine tout en générant des revenus.

Quelles aides financières pour payer une maison de retraite ?

Voici les principales aides disponibles :

• Aide sociale à l’hébergement (ASH).
• Allocation personnalisée d’autonomie (APA).
• Aides fiscales comme la réduction d’impôt pour les dépenses liées à la dépendance.

L’obligation alimentaire : qu’est-ce que c’est ?

L’obligation alimentaire est une aide financière que les proches (enfants, petits-enfants) doivent fournir pour couvrir les frais d’un parent hébergé en maison de retraite, si ses ressources sont insuffisantes.

Comment demander l’aide sociale à l’hébergement (ASH) ?

Pour obtenir l’ASH, vous devez déposer un dossier auprès de votre conseil départemental. Celui-ci évaluera vos ressources et votre éligibilité.

Peut-on financer une maison de retraite avec un prêt ?

Oui, certaines familles optent pour un prêt personnel ou un prêt viager hypothécaire pour financer les frais d’hébergement en maison de retraite.

Quels sont les avantages de louer sa maison plutôt que de la vendre ?

Louer permet de :

• Maintenir votre patrimoine immobilier.
• Générer un revenu régulier pour couvrir les frais d’hébergement.
• Préserver une option de retour dans votre maison en cas de besoin.

La maison est-elle saisie si je ne peux pas payer une maison de retraite ?

Non. Il n'existe pas de saisie automatique du domicile en cas de difficultés financières. En revanche, si l'ASH est accordée, le Conseil Départemental peut inscrire une hypothèque sur les biens immobiliers du résident et récupérer les sommes versées sur la succession au décès. C'est un point fondamental à expliquer aux familles avant toute demande d'ASH.

Peut-on partager les frais d’hébergement entre plusieurs membres de la famille ?

Oui, via l’obligation alimentaire, les frais peuvent être répartis entre les membres de la famille en fonction de leurs capacités financières.

Quels frais faut-il prévoir en maison de retraite ?

Les frais incluent généralement :

• Hébergement (chambre et repas).
• Soins médicaux pour les résidents dépendants.
• Services annexes comme la blanchisserie ou les activités.

Comment optimiser son budget pour payer une maison de retraite ?

Voici quelques conseils :

• Comparez les tarifs des maisons de retraite.
• Sollicitez les aides financières disponibles.
• Envisagez des solutions comme la location de votre logement ou l’aide familiale.

Les petits-enfants sont-ils concernés par l'obligation alimentaire ? 

Depuis la loi du 8 avril 2024, les petits-enfants ne sont plus obligés alimentaires envers leurs grands-parents pour le financement de l'EHPAD. Seuls les enfants, gendres et belles-filles restent concernés, et uniquement en proportion de leurs capacités financières réelles.